Oversigt over erhvervslån i Danmark
Hvem kan ansøge om et erhvervslån?
Et erhvervslån, også kendt som et virksomhedslån, er en låneform, som virksomheder kan optage i erhvervsmæssig sammenhæng. Det er en måde for virksomheder at få en økonomisk vitaminindsprøjtning, som kan styrke den daglige drift, udvide forretningen med nye lokaler eller måske indtage et helt nyt marked. Lånet kan derfor ses som en investering i virksomheden, som gerne skulle skabe større omsætning og i sidste ende større profit. Lånet kan bruges til forskellige formål, såsom investering i bygninger, maskiner eller til udvikling af produkter.
Alle danske aktieselskaber, anpartsselskaber, enkeltmandsvirksomheder, personligt ejede virksomheder, interessentskaber og iværksætterselskaber kan ansøge om et erhvervslån – uanset om virksomheden er lille eller stor, ny eller gammel. Det er dog vigtigt at bemærke, at det kan være sværere at optage et lån som helt nyopstartet virksomhed, da låneudbyderne her løber en langt større risiko ved at låne dig pengene. Lånebeløbet for et erhvervslån ligger typisk i størrelsesordenen 10.000 – 1.000.000 kroner, og tilbagebetalingsfristen for små og mellemstore virksomheder er oftest på 6, 12 eller 18 måneder.
Vigtige overvejelser før optagelse af erhvervslån
Det er vigtigt at tænke sig grundigt om, inden man optager et erhvervslån, så man ikke ender med at låne et større beløb, end ens virksomheds økonomi er i stand til at tilbagebetale.
Et erhvervslån kan være en kærkommen hjælp i virksomhedens indledende faser, hvor udgifterne ofte hober sig op. Det kan også være en måde at finansiere større projekter eller større investeringer, som virksomheden ikke har råd til at betale kontant.
Det er vigtigt at huske, at lånet skal betales tilbage med renter, og at det derfor kan blive en dyr løsning på den lange bane.
Det er ikke alle virksomheder, der har brug for et erhvervslån, men det kan være en god mulighed for dem, der har behov for en økonomisk hjælp til at realisere deres projekter. Det er vigtigt at undersøge markedet, indhente tilbud og finde den låneudbyder, som kan tilbyde de bedste vilkår for ens virksomhed.
Udforsk dine muligheder for at låne penge
LendMe er en digital platform, der giver dig et overblik over dine lånemuligheder gennem objektiv sammenligning af renter, gebyrer og vilkår. De samler personlige lånetilbud fra flere banker, så du nemt og hurtigt kan træffe den rette beslutning.
LendMe mener, at alle har ret til fuld gennemsigtighed i et komplekst lånemarked. Deres service er gratis og uforpligtende, og du kan sammenligne lån fra 17 banker på deres hjemmeside. De kan hjælpe dig med at finde det bedste lån, der passer til dine behov og økonomi.
LetFinans
Er en erfaren låneformidler i den finansielle sektor i hele Norden og en del af Leadwise A/S koncernen. Deres mission er at gøre det lettere for dig som låntager at indhente lånetilbud og samtidig spare penge på dit lån. Med LetFinans kan du vende den danske lånebranche om og lade bankerne konkurrere om dig ud fra kun én låneansøgning. LetFinans fokuserer på at give dig som kunde en god og tryg oplevelse ved at ansøge om lån hos dem. De forbedrer derfor hele tiden deres koncept i tæt samarbejde med landets førende banker og udvikler tiltag, der gør det endnu nemmere og billigere for dig at låne.
Jysk Erhvervslån
er en organisation, der arbejder for at styrke virksomhedernes adgang til erhvervslån med det formål at skabe innovation, vækst og arbejdspladser. De tilbyder lån til virksomheder med igangværende aktiviteter, der ønsker at låne mere end 200.000 kr. til at realisere deres vækstplaner, gennemføre et ejerskifte, købe en virksomhed eller sikre den daglige drift. Jysk Erhvervslån samarbejder med private og professionelle investorer samt med Vækstfonden (EIFO), der finansierer op til 50% af de enkelte lån på deres markedsplads. Derudover tilbyder de også erhvervslån med en statsgaranti fra den europæiske investeringsfond, hvilket giver bedre vilkår for låntagerne og mere sikkerhed for långiverne.
Kameo – Finansiering af Erhvervsprojekter
er en crowdfunding-platform, der giver private og professionelle investorer mulighed for at låne penge ud direkte til ejendomsprojekter og virksomheder i vækst til en attraktiv rente. På den anden side får ejendomsudviklere og mindre virksomheder en ny kilde til kapital, der gør det muligt at gennemføre flere projekter og vækstinitiativer. Kameo har haft tilladelse som betalingsinstitut fra det danske finanstilsyn siden 2016 og opererer også i Norge og Sverige gennem filialer. Kameo er en del af den stadig voksende crowdfunding-udvikling og tilbyder en alternativ finansieringsmulighed for ejendomsprojekter og virksomheder i vækst.
Vælg det rette erhvervslån
Vælg den bedste lånemulighed
At finde det rigtige lån og lånemulighed for ens virksomhed, handler først og fremmest om at finde ud af ens behov. Hvor mange penge skal du bruge?
Hvad skal I bruge lånet til? Hvordan og hvornår kan I betale lånet tilbage? Et erhvervslån kan være en fleksibel løsning, men det kræver at dit erhverslån passer til dig og dit firma.
Renter og rentesatser
Renten på et erhvervslån kan variere meget og en rente afhænger af lånebeløbet, lånets løbetid, låntagers kreditværdighed og låneudbyderen. Nogle låneudbydere tilbyder fast rente, mens andre tilbyder variabel rente. Det er vigtigt at undersøge markedet og finde den låneudbyder, der kan tilbyde de bedste vilkår for ens virksomhed. Det er også vigtigt at bemærke, at renten på et erhvervslån uden sikkerhed ofte er højere end på et lån med sikkerhed. Det er derfor vigtigt at tage sig tid til at undersøge og sammenligne forskellige muligheder, så man kan finde det bedste erhvervslån, der passer bedst til ens virksomheds behov og økonomi.
Erhvervslånets løbetid
Der et stor forskel på, hvor lang hele lånets løbetid behøver at være. Det er hver at sammenligne forskellige banker og deres løbetid. Løbetiden kan påvirkes både af summen af jeres lånebeløb, men også af hvor meget I kan betale tilbage i månedlige afdrag og hvilken type af renter, der vælges – fast eller variabel rente for eksempel.
Forskellige finansieringsmuligheder
Alternative kom-godt-igang lån
Starter du helt op fra bunden, kan der være brug for et lån til startkapital. Der findes virksomhedslån til iværksættere, som du kan læse mere om længere nede, men der er også en række alternative metoder.
Du kan tale med private investorer, som kan låne dig penge. Alt efter, hvor stor en lånesum, du leder efter, kan der være behov for en række af disse investorer, for at komme i mål.
Sørg altid for at have klare linjer omkring lånet og eventuelt en kontrakt.
Der kan også være mulighed for at få eller låne penge fra diverse fonde. Søg på nettet, for at finde nogle, der kan være relevante for dig. Det kan være til kvindelige iværksættere, nye virksomheder med særligt, stort grønt fokus osv.
Kassekredit og overtræk for virksomheder
Mange danske virksomheder har en kassekredit til rådighed i deres bank. Det er godt at have, da man i nogle tilfælde står overfor akutte udgifter, selvom man afventer fakturarer, der skal betales af ens kunder.
En kassekredit er dog ikke det samme, som et erhvervslån.
Erhvervslån er længere sigtede lån, med større beløber og helst også lavere renter.
Er man som virksomhed glad for ens bank, kan man som sagt med fordel tage kontakt til dem og høre om der kan arrangeres et billigere lån.
Virksomhedslån til iværksættere
Der findes mange banker, som tilbyder særlige virksomhedslån til iværksættere.
Disse lån er ofte fordelagtige, da de kan bruges til at komme godt fra start og skabe vækst. Dog har de tit en høj risiko, da der jo ikke nødvendigvis ligger bevis klar på, at banken er sikret at få sine penge tilbage igen.
Skal du til at optage lån som iværksætter, kan du med fordel starte med at tage kontakt til egen bank. Hør deres mange muligheder, og vurder stille og roligt efterfølgende om lånet og dets vilkår kan bidrage positivt til din forretningsrejse. Sig ikke ja til noget med det samme.
Erhvervslån til et nyt projekt i virksomheden
Hvis din virksomhed har brug for lidt ekstra likvide midler til et mindre eller større projekt, kan det være en mulighed at låne penge til det.
Ansøgning om erhvervslån
At finde det rigtige lån og lånemulighed for ens virksomhed, handler først og fremmest om at finde ud af ens behov. Hvor mange penge skal du bruge?
Hvad skal I bruge lånet til? Hvordan og hvornår kan I betale lånet tilbage? Et erhvervslån kan være en fleksibel løsning, men det kræver at dit erhverslån passer til dig og dit firma.
1. Identificer lånebehov:
Før du ansøger om et erhvervslån, skal du identificere, hvor meget du har brug for at låne (lånets størrelse), og hvad pengene skal bruges til. Dette vil hjælpe dig med at finde det bedste lån til dine behov.
2. Find en låneudbyder:
Der er mange forskellige låneudbydere, der tilbyder erhvervslån – f.eks. Arbejdernes Landsbank og Ferratum Business. Undersøg forskellige låneudbydere, indhent tilbud og sammenlign deres renter, gebyrer og vilkår for at finde den bedste løsning for dig.
3. Ansøg om lånet:
Når du har fundet en låneudbyder, du vil ansøge hos, skal du udfylde en ansøgning for at optage lånet. Ansøgningen vil typisk kræve oplysninger om din virksomhed, dine finansielle oplysninger og formålet med lånet.
4. Dokumentation:
Låneudbyderen vil ofte bede om dokumentation for din virksomheds finansielle situation, såsom regnskaber og budgetter. Det er vigtigt at have disse dokumenter klar, så du kan sende dem til låneudbyderen, når det kræves.
5. Godkendelse:
Der er mange forskellige låneudbydere, der tilbyder erhvervslån – f.eks. Arbejdernes Landsbank og Ferratum Business. Undersøg forskellige låneudbydere, indhent tilbud og sammenlign deres renter, gebyrer og vilkår for at finde den bedste løsning for dig.
6.Tilbagebetaling:
Når du har modtaget lånet, skal du tilbagebetale det i henhold til de aftalte vilkår. Det er vigtigt at overholde betalingerne for at undgå gebyrer og renter.
Husk at undersøge markedet og sammenligne forskellige låneudbydere for at finde det bedste erhvervslån til dine behov.
Anvendelse og fordele
Et erhvervslån kan have mange anvendelser og fordele for virksomheder. Det kan finansiere vækstplaner, ejerskifte, køb af en virksomhed, sikring af den daglige drift og investering i bygninger, maskiner eller udvikling af produkter. Lånet kan give mulighed for at realisere vækstplaner og udvide forretningen, tilførsel af kapital til at gennemføre projekter og initiativer, investering i nye bygninger, maskiner eller produkter, styrkelse af den daglige drift og forbedring af virksomhedens økonomi og indtjening.
Der er mange forskellige låneudbydere, der tilbyder erhvervslån, og det er vigtigt at undersøge markedet og finde den låneudbyder, der kan tilbyde de bedste vilkår for ens virksomhed. Et erhvervslån kan være en økonomisk hjælp til opstart af virksomhed, hvis der eksempelvis er store opstartsomkostninger. Når man ansøger om et lån, kigger låneudbyderen på ens virksomheds finansielle situation og kan bede om dokumentation for regnskaber og budgetter. Det er vigtigt at have disse dokumenter klar, så man kan sende dem til låneudbyderen, når det kræves.
Ekspertråd om erhvervslån
I mange tilfælde er virksomeder for hurtige til at skrive under på deres lån. Sørg for at tjekke grundigt efter for skjulte gebyrer og læse alle de mange krav. Regn realistisk på, hvordan du vil kunne betale tilbage, hvor maget og hvornår og om vilkårene stemmer overens med din virksomheds situation. Går regnestykket ikke op, kan et erhvervslån direkte skade virksomhedens drift.
Gode låneudbydere har eller er også gode rådgivere. Et lån skal være et samarbejde, og din virksomhed skal være indforstået med aftalen. Lad din låneudbyder forklare og svare på alle spørgsmål, før du skriver under. Kan eller vil de ikke det, er det et rødt flag.
Ofte stillede spørgsmål om erhvervslån
Herunder kan du finde svar på det mest stillede spørgsmål vedrørende virksomhedslån.
Kan jeg få et erhvervslån uden at stille sikkerhed?
Ja, det er muligt at få et erhvervslån uden at stille sikkerhed. Der er flere låneudbydere, der tilbyder erhvervslån uden sikkerhed, men det kræver ofte, at man hæfter personligt for lånet. Det betyder, at man som låntager står personligt ansvarlig for at tilbagebetale lånet, hvis virksomheden ikke kan. Nogle af de låneudbydere, der tilbyder erhvervslån uden sikkerhed, er Qred, CrediNord og CapitalBox. Det er dog vigtigt at bemærke, at renten på et erhvervslån uden sikkerhed ofte er højere end på et lån med sikkerhed. Derudover kan det være sværere at blive godkendt til et erhvervslån uden sikkerhed, da låneudbyderen løber en større risiko ved at låne penge ud uden sikkerhed.
Hvordan finder jeg det billigste virksomhedslån?
Den nemmeste måde at finde billige erhvervslån på er at sammenligne erhvervslån online. Brug sammenligningstjenester eller hjemmesider, der tilbyder en oversigt over forskellige erhvervslån. Dette giver dig mulighed for at sammenligne renter, gebyrer, løbetider og andre vilkår, så du kan finde det billigste lån, der passer til dine behov.
Hvad kan jeg bruge et erhvervslån til?
Brug dit erhvervslån til forskellige formål, herunder:
– Investering i fast ejendom til at generere indtægter
– Finansiering af større udgifter eller investeringer
– Finansiering af vækstplaner
– Finansiering af ejerskifte
– Nye computere
– Køb af en virksomhed
– Sikring af den daglige drift
– Investere i bygninger, maskiner eller udvikling af produkter